Что такое заем денег и как обеспечивается их возврат? Чем отличается выдача задатка от выдачи аванса? Разобраться в тонкостях поможет специалист.
– Нередко граждане, обращаясь к нотариусу за совершением нотариальных действий, неправильно их называют: задаток – залогом, заем – задатком, не проводят различий между авансом и задатком. Исходя из этого, есть необходимость ответить на вопросы читателей, касающиеся таких понятий, тем более что в Гражданский кодекс в этой части внесены изменения, – пояснила нотариус Витебского нотариального округа Ирина Коваленко.
– Изменения вступят в силу с 23 апреля 2026 года, но уже сегодня полезно знать, как на практике они будут действовать.
– Брат просит дать взаймы крупную сумму денег, как это можно оформить? Наталья Ивановна, Витебск.
– Необходимо заключить договор займа, согласно которому заимодавец передает в собственность заемщику деньги, а тот обязуется возвратить такую же сумму. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег.
Если сумма договора займа между гражданами превышает размер, установленный законодательством (10 БВ), то документ должен быть заключен в письменной форме: можно – в простой, можно – в нотариальной. В подтверждение заключения такого договора заемщик может написать расписку, которая будет удостоверять передачу ему определенной денежной суммы и другие условия займа.
Если договор заключен в письменной форме или заемщиком выдана заимодавцу расписка, то в случае невозврата суммы придется обращаться в суд за ее взысканием. Если договор удостоверен нотариусом, то задолженность по нему может быть взыскана без обращения в суд на основании исполнительной надписи, совершенной нотариусом на договоре займа.
– На какой срок можно дать деньги в долг? Владимир Иванов, Орша.
– Деньги передаются на срок, установленный соглашением сторон. Срок может быть определен конкретным числом или моментом востребования. В последних двух случаях сумма займа должна быть возвращена в течение 30 дней со дня предъявления заимодавцем требования о возврате денег. Кстати, договор займа может быть с процентами и без них.
– В каких денежных единицах может быть заключен договор займа? Дмитрий Александрович, Полоцк.
– На сегодняшний день – как в белорусских рублях, так и в иностранной валюте. Но с момента вступления в силу вышеназванных изменений в Гражданский кодекс устанавливается запрет на предоставление займов в иностранной валюте, включая использование валютного эквивалента (за исключением займов между близкими родственниками и ИП). Также будут запрещены некоторые условия договора: например, об изменении заимодавцем в одностороннем порядке срока действия договора; о применении к заемщику неустойки за досрочный возврат займа; об увеличении заимодавцем в одностороннем порядке размера получаемых процентов и т. п. Будут ограничены по размеру суммы процентов за пользование займом, например, если заем предоставляется на срок не более одного года, сумма процентов не может превышать половины суммы займа.
– Можно ли в обеспечение своевременного возврата денег заложить свое имущество? Ольга Владимировна, Поставы.
– Да, можно – как движимое, так и недвижимое, для того, чтобы в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обязательств по договору займа получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества. Договор залога заключается в письменной форме, а в случаях, предусмотренных законодательством, в нотариальной форме. Государственной регистрации подлежит ипотека. Взыскание по требованию залогодержателя обращается на имущество, являющееся предметом ипотеки, по решению суда или во внесудебном порядке.
Следует знать, что с 23 апреля 2026 года вступят в силу изменения, внесенные в Гражданский кодекс: предметом залога, заключаемого в обеспечение исполнения обязательств по договору займа между физическими лицами, не могут быть единственный жилой дом, единственная квартира, доля в праве общей собственности на единственный жилой дом, единственную квартиру, принадлежащие заимодавцу.
– Хочу продать жилой дом, но такая возможность появится где-то через полгода. Покупатель в обеспечение исполнения основного договора хочет выдать мне сумму денег. Как правильно это оформить? Петр Иванович, Лепель.
– В такой ситуации нужно четко понимать, что такое аванс, а что – задаток. Вам необходимо подписать предварительный договор, в котором стороны обязуются заключить в будущем основной договор на условиях, предусмотренных предварительным. При заключении предварительного договора, как правило, покупатель передает продавцу определенную сумму денег. Возможны два варианта. Передаваемая сумма является авансом – это первичная сумма, которая выдается в счет платежей по основному договору. В случае неисполнения договора аванс подлежит возврату покупателю. Во втором варианте деньги, которые передает покупатель продавцу, могут быть задатком. Задатком признается денежная сумма, выдаваемая покупателем в счет причитающихся с него по договору купли-продажи платежей продавцу. Соглашение о задатке заключается в письменной форме.
При прекращении обязательства, обеспеченного задатком до начала его исполнения, по соглашению сторон либо вследствие невозможности исполнения задаток должен быть возвращен.
Если же за неисполнение договора ответственна сторона, давшая задаток, он остается у продавца. Если ответственна сторона, получившая задаток, – продавец обязан оплатить другой стороне двойную сумму задатка. Поэтому в предварительном договоре четко должно быть определено, что передает покупатель продавцу: аванс или задаток.
Изменениями в Гражданский кодекс также дополнительно предусмотрен запрет на использование в наименовании юридического лица, не являющегося микрофинансовой организацией или иным юридическим лицом, которое в соответствии с законодательными актами вправе осуществлять микрофинансовую деятельность, слов «заем», «микрозаем», «микрофинансирование», «деньги в долг» или производных от этих слов. Скорректированы вопросы заключения договора займа. В том числе запрещается предоставление займов гражданам субъектами хозяйствования, не осуществляющими микрофинансовую деятельность (за исключением займов своим работникам).
Подготовила Наталья КОНОХОВА. Фото предоставлено Ириной КОВАЛЕНКО.
